Khi mới bắt đầu NISA tại Nhật, nhiều người sẽ gặp ngay câu hỏi: nên chọn ETF hay quỹ chỉ số?
Câu trả lời không phải là “cái nào luôn tốt hơn”. Điều quan trọng hơn là bạn hiểu mình đang mua gì, cách mua có dễ duy trì không và rủi ro có phù hợp với bản thân không.
NISA giúp lợi nhuận đầu tư được miễn thuế trong phạm vi quy định, nhưng không làm khoản đầu tư trở nên “an toàn tuyệt đối”. Giá vẫn có thể tăng giảm, và người mới càng nên bắt đầu bằng thứ mình hiểu rõ.
ETF và quỹ chỉ số không hoàn toàn đối lập
Trước hết, cần hiểu một điểm dễ gây nhầm lẫn: ETF cũng có thể là quỹ chỉ số.
“Quỹ chỉ số” là quỹ đầu tư mô phỏng theo một chỉ số nào đó, ví dụ chỉ số cổ phiếu của một thị trường. Còn ETF là quỹ được giao dịch trên sàn giống như cổ phiếu.
Ở Nhật, khi người mới nói “quỹ chỉ số”, thường là đang nói đến quỹ đầu tư tín thác（投資信託）dạng chỉ số. Loại này thường có thể mua theo số tiền cố định và dễ cài đặt mua định kỳ.
Nói đơn giản:
- Quỹ chỉ số dạng 投資信託: dễ mua theo số tiền, dễ tích lũy đều đặn
- ETF（上場投資信託）: giao dịch trên sàn, cần hiểu cách đặt lệnh và giá mua bán
Cả hai đều có thể là công cụ đầu tư dài hạn. Khác biệt chính nằm ở cách bạn mua, quản lý và duy trì.
Quỹ chỉ số thường dễ bắt đầu hơn với người mới
Với người mới hoàn toàn, quỹ chỉ số dạng 投資信託 thường dễ tiếp cận hơn.
Lý do là bạn có thể mua theo số tiền cố định mỗi tháng. Ví dụ, thay vì phải mua theo từng đơn vị như cổ phiếu, bạn có thể đặt một khoản tiền đều đặn phù hợp với ngân sách của mình.
Điểm tiện lợi lớn là có thể cài đặt mua định kỳ（積立投資）. Khi đã thiết lập xong, hệ thống tự mua theo lịch. Điều này giúp người mới tránh được việc phải canh giá mỗi ngày.
Một số điểm phù hợp với người mới:
- dễ bắt đầu với số tiền nhỏ tùy theo công ty chứng khoán
- dễ thiết lập mua đều mỗi tháng
- không cần theo dõi giá trong ngày
- phù hợp với người bận rộn, ít thời gian xem thị trường
- dễ giữ kỷ luật đầu tư dài hạn hơn
Tuy vậy, “dễ” không có nghĩa là không có rủi ro. Quỹ chỉ số vẫn có thể giảm giá khi thị trường đi xuống. Bạn vẫn cần đọc kỹ quỹ đó đầu tư vào đâu, phí bao nhiêu và có phù hợp với mục tiêu của mình không.
ETF linh hoạt hơn nhưng cần chủ động hơn
ETF có ưu điểm là được giao dịch trên sàn. Bạn có thể mua bán trong giờ thị trường mở, nhìn thấy giá thay đổi trong ngày và đặt lệnh giống như giao dịch cổ phiếu.
Điều này tạo ra sự linh hoạt, nhưng cũng khiến người mới dễ bị cuốn vào biến động ngắn hạn.
Với ETF, bạn cần hiểu thêm một số điểm như:
- giá mua bán thay đổi trong ngày
- có thể có chênh lệch giữa giá mua và giá bán
- nếu là ETF nước ngoài, cần chú ý thêm tỷ giá
- tiền phân phối nếu có thì cần biết cách xử lý
- không phải ETF nào cũng phù hợp hoặc được mua trong NISA
ETF không xấu. Nhưng với người mới hoàn toàn, ETF thường đòi hỏi bạn phải chủ động hơn trong việc đặt lệnh, theo dõi giá và quản lý danh mục.
Nếu bạn chưa quen với giao diện công ty chứng khoán, chưa hiểu rõ cách đặt lệnh, hoặc dễ lo lắng khi giá biến động, có thể nên học kỹ hơn trước khi dùng ETF làm lựa chọn chính.
Người mới nên so sánh theo những điểm nào?
Thay vì hỏi “ETF hay quỹ chỉ số tốt hơn”, bạn nên hỏi những câu thực tế hơn.
Trước khi chọn, hãy kiểm tra:
- Sản phẩm này đầu tư vào thị trường nào?
- Phí quản lý quỹ（信託報酬）là bao nhiêu?
- Có thể mua định kỳ tự động không?
- Có phù hợp với số tiền mình muốn đầu tư mỗi tháng không?
- Khi thị trường giảm, mình có đủ bình tĩnh để tiếp tục không?
- Sản phẩm này có nằm trong danh sách được mua bằng NISA không?
Một nguyên tắc đơn giản: nếu bạn chưa thể giải thích trong một câu rằng quỹ đó đầu tư vào đâu, đừng vội mua.
Người mới không cần chọn sản phẩm phức tạp để chứng minh mình “biết đầu tư”. Đôi khi, lựa chọn dễ hiểu và dễ duy trì lại phù hợp hơn với cuộc sống bận rộn tại Nhật.
Bắt đầu từ lựa chọn dễ hiểu nhất
Nếu mới hoàn toàn, bạn có thể bắt đầu bằng việc tìm hiểu các quỹ chỉ số dạng 投資信託 trước, vì cách mua thường đơn giản và dễ tích lũy đều đặn hơn.
Sau khi quen với NISA, hiểu cách thị trường biến động và biết mình chịu được rủi ro đến đâu, bạn có thể tìm hiểu ETF sau. Không cần phải quyết định mọi thứ ngay từ đầu.
Một vài từ khóa tiếng Nhật nên biết:
- NISA（少額投資非課税制度）
- quỹ đầu tư tín thác（投資信託）
- ETF（上場投資信託）
- đầu tư định kỳ（積立投資）
- phí quản lý quỹ（信託報酬）
Tối nay, bạn có thể mở tài khoản chứng khoán của mình, vào phần NISA và chỉ làm một việc nhỏ: xem sản phẩm đó đầu tư vào đâu và phí quản lý là bao nhiêu. Nếu chưa hiểu rõ, hãy ghi lại để tìm hiểu tiếp trước khi bấm mua.
Nội dung trên chỉ mang tính tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư cá nhân. Trước khi quyết định, bạn nên kiểm tra thông tin mới nhất từ công ty chứng khoán, đọc tài liệu sản phẩm và cân nhắc tình hình tài chính, mục tiêu và mức chịu rủi ro của bản thân.